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住宅ローンが返済できないと思ったら事前に相談を
住宅ローン返済ができなくなって、マイホームを手放す・・・コロナ渦で件数が増えているそうです。
私も住宅ローンを使っており、コロナ渦の影響もなく返済は出来ていますが、過去には「やばい！」ってタイミングが2回ありました。
もし住宅ローン返済ができない・・・ってなりそうだったらどうしたら良いでしょうか？
真っ先にすべきは、「金融機関にリスケの相談をすること」です。間違ってもカードローン等他で借りて返す・・・これは絶対にNGです。
でも、「金融機関にリスケの相談」なんて出来るのか？それが出来るのです。
私も住宅ローンがリスケできるとは思いもしませんでした。しかし、このまま放置しても破綻してしまいます、だったら相談するしかないって思い相談しました。
金融機関も支払いが滞ることは避けたいので、相談に乗ってくれるのです。しかし、滞納してからの相談はどうしようもないので、事前に相談することがカギです。
返済方法の猶予にはいろいろなパターンがある
返済方法の猶予には「ボーナス払い変更」「返済期間の延長」「一定期間、元金据え置きで利息の支払いだけ」のようなパターンがあります。
私の場合、ボーナス払いは設定していませんので、残りの２つのどちらかでした。
とにかく支払いを待って欲しい、というのが最優先だったので、「1年間元金据え置きで利息の支払いだけ」にしてもらいました。
最大で3年までできるようですが、1年以上は金融機関がOKと言いませんでした。
そして、1年間元金据え置きが終わりました。それでも厳しい状態にあり、再延長を交渉しましたがNGでした。担当者いわく、延長は認めていません、と。
ではどうしたか？
ウルトラCはなく、どうも出来ないので、支出の見直しと貯金を崩してしのいでいました。しかし、環境が変わらない限りはいつかは破綻します。
そして、もうすぐ2度目の危機が訪れようとしていました。1年後には貯金が底を付きそうになったので、再度対応について相談しました。
方法としては「返済期間の延長」をして月々の支払額を下げることしかないのですが、金融期間はOKとは言ってくれません。
この時、金融機関からは給料明細と支出明細（通帳記入を確認、クレジットカード明細等）、細かく資料提出の要求がありました。
金融機関としては、私の年収に対し減らせる支出がこれ以上は難しく、月々の支払額を下げてもいずれ破綻する、と見ていました。
現実的に払える金額にすると完済は75歳になってしまい現実的ではありません。なので却下です。
つまり、この時点では収入を増やすしかなくなりました。そこで転職を決意したのです。
最初にピンチになった時の理由は、会社の景気が悪くなり＆給料体系の見直しが入り、年収1割カット＆残業手当なし（もともとは管理職扱いだけど残業手当が付いていました）と、給料が減った事なので、転職しようか・・・と考えていたタイミングでした。
結果として良い条件で転職先が見つかり、給料もアップです。
とにかく再度相談してみる
給料アップはしたけど、もともとの支払い額では厳しいので、やはり減らして欲しい、と内定通知書を持って行き、再度相談してしました。
そして、なんとかOKの返事をもらえました。
とにかく何とかしないとマイホームが無くなってしまいますので、可能性がある限り交渉するしかありませんでした。
交渉でＯＫになった理由の１つとして「過去の滞納が無かった事」がありました。滞納してから相談すると、『今さら言われても』と金融機関の態度も硬化します。
事前に支払えない旨を正直に伝えたほうが、対策も立てやすく信用されます。これは住宅ローンに限らず、カードローンも同様です。
